亚信科技

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01 參與單位

Champion（發起方）：中國移動、中國電信、中國農業銀行蘇州支行、廣發銀行、寧波銀行、四川新網銀行

Participant（參與方）：華為技術有限公司、亞信科技、數牘科技

02 項目概述

2020年，我們基於可信共享平台在疫情防控和應急管理方面進行了創新與實踐，得到政府領導人和公眾的廣泛讚譽。隨著隱私保護計算技術的發展和垂直行業需求激增，今年我們繼續以可信共享平台為基礎，將隱私保護計算技術應用於電信運營商和金融機構網絡系統中，加強與金融行業合作，最大化數據價值，加速行業數字化轉型。

近年來，金融行業在移動互聯網和移動支付的衝擊下，遇到了前所未有的挑戰，為了降低金融風險，推進普惠金融服務民生，金融機構希望從征信、風控、營銷、保有等多個領域改善金融產品運營能力。

與此同時，也給電信運營商帶來了數據變現的機會：在數據使用合規的前提下，基於可信共享平台，通過金融和電信數據關聯分析，可以幫助金融機構提昇運營能力，如降低徵信成本、提升營銷成功率、改善客戶服務質量、提升反詐效率，為金融行業的營商環境構築更加安全的屏障。

03 行業挑戰

隨著移動互聯網和移動支付的快速發展，金融機構在徵信、風控、營銷和保有領域面臨巨大壓力，而電信運營商在數字經濟發展過程中，希望最大效能發揮電信數據價值，逐步轉型成為數據驅動的生態型企業，賦能行業發展及民生福祉。所以，金融機構和電信運營商面臨的關鍵挑戰主要有幾個方面：

金融機構徵信數據主要來自銀行、證券、保險、社保等體系，權威性強、價值高，但同質化嚴重、有效性不足，導致金融機構對公眾和企業客戶徵信很難做到高效精準評估，從而影響徵信效率，成本也居高不下；

傳統金融平台存在數據要素局限、數據更新不及時、平台接入門檻高等問題，導致金融機構對公眾和企業客戶風險控制力度不足，如反電信詐騙領域，往往很難第一時間精準識別異常賬戶，影響賬戶資金安全；

在移動互聯網和移動支付的衝擊下，金融機構面臨巨大的市場競爭，基於自身的數據要素很難實現精準營銷並提供差異化的客戶服務，在瞬息萬變的市場面前，顯得力不從心；

對電信運營商來說，往往也苦於無法將海量電信數據和其他領域數據進行安全有效交互，數據價值得不到充分展現和利用，從而影響數字化轉型信心和進程。

04 項目解決方案

可信共享平台通過引入隱私保護計算技術，在保證數據安全的前提下，解決了互不信任的參與方之間協同計算的問題，其技術特點及應用前景受到了大型金融機構、電信運營商、政府部門等各行業廣泛關注。通過隱私保護計算技術，在如今浩如煙海的數據體量下，以通信業為代表的行業蘊藏著獨特的與金融市場強相關的高價值信息，可以幫助金融機構尋找無風險超額收益，從而領跑市場。該項目聯合孵化和實踐的關鍵場景如下：

徵信和風控：基於隱私保護計算技術聯邦學習特性，金融機構可以對公眾或企業客戶進行徵信聯合建模，以形成有效的信用評分。通常情況下，當公眾或企業需要金融服務時，金融機構一般根據消費或收入等信息進行徵信和風險管控，往往需要較大的人力和系統集成成本，徵信效率較低。如今，在確保隱私信息不洩露及數據使用安全合規的前提下，金融機構結合電信數據建立專有數據庫，對公眾或企業客戶進行徵信聯合建模和信用評分，可以構建低成本、高效的徵信和風險管控渠道。

獲客與營銷：基於隱私保護計算技術安全求交特性，金融機構通過整合電信領域渠道和業務數據，從中低端客戶群體挖掘優質和潛力用戶，同時關聯電信運營商高價值客戶群實施精準營銷。很多時候，同一客戶群體在金融機構和電信運營商呈現的價值不對等，金融機構只有少量消費或收入信息，運營商方面卻顯示有大量上網消費和網絡收入信息，導致數據價值不能有效挖掘和利用。在確保隱私信息不洩露及數據使用安全合規的前提下，金融機構可以通過與電信數據關聯建模，識別高價值和潛力客戶群，精準推送金融產品，營銷成功率將大幅提升，客戶體驗也會得到改善。

客服與保有：基於隱私保護計算技術安全多方計算和隱匿查詢特性，金融機構可以及時感知客戶對金融產品和服務的反饋。一方面，當客戶資料發生變化，客戶很少第一時間通知金融機構更新資料，可能導致後續金融服務受到影響；另一方面客戶對金融機構的反饋往往產生於移動互聯網或者電信運營商平台，意味著金融機構很難獲取客戶反饋。所以，通過金融和電信數據關聯分析，金融機構可以及時了解客戶信息變更及反饋，以便提供更好地客戶服務，提升客戶粘性和保有率。

反電信詐騙：基於隱私保護計算技術安全求交特性，金融機構可以有效篩選異常交易，精準識別電信詐騙。當金融賬戶出現異常交易，往往意味著可疑電信詐騙的發生，通過傳統方式金融機構很難判斷是否一定涉及詐騙。現在，在確保隱私信息不洩露及數據使用安全合規的前提下，金融機構通過金融與通信賬戶可信關聯分析，可快速有效識別高可能性電信詐騙並及時通知客戶，保護客戶資金和交易安全。

05 項目價值和亮點

可信共享平台為金融業務提供了安全高效的能力底座，保障數據服務交易安全高效、合法合規，為數據資產開放共享和數據價值變現保駕護航。本次項目，電信運營商和金融機構雙方數據要素基於可信共享平台高效流通，幫助金融機構大幅提升徵信、風控、營銷、保有等領域運營能力，金融業務得以穩健發展，電信運營商數據要素也實現了保值增值的目標。

項目成員單位經過聯合創新與實踐，商業成果顯著：金融機構通過全面提昇運營能力，壞賬率降低1%，營銷成功率提升200%，滿意度改善1%，新增收入約X千萬元；隨著反電信詐騙水平提升，預計一年可挽回經濟損失38億元；電信運營商通過數據價值變現，新增收入近千萬元。

未來，電信運營商將進一步賦能金融行業，促進普惠金融持續健康發展，為社會生產和民生髮展注入活力。

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